|
1) Что делать, У компании отозвана лицензия?
2) Контактная информация "ФССН"
3) Контактная информация "РСА"
4) Словарь страховых терминов
5) Компании являющиеся членами "РСА" 6) Претензионное письмо в страховую компанию
7) Правила защиты прав страхователя 8) Памятка страхователю История развития страхования в России В России страхование развивалось медленнее, чем в других странах, что объясняется длительным сохранением крепостничества и постоянно возникающими препятствиями на пути развития частнокапиталистической экономики. Первые страховые общества создавались для страхования от пожаров. Старейшее из них – Рижское общество взаимного страхования от пожаров – было организовано в 1765 г. по образу немецких обществ. Постепенно в эту сферу стали внедряться западные страховые компании, предлагавшие свои услуги состоятельным гражданам. В результате отток денег за границу в виде страховых премий достиг настолько ощутимых размеров, что правительство решило ограничить доступ иностранных страховщиков на российский рынок и попыталось организовать государственную систему страхования от пожаров. В 1827 г. барон Штиглиц и другие российские предприниматели учредили «Российское страховое от огня общество», получившее благодаря Указу императора Николая I от 27 (14) октября 1827 г. освобождение от налогов и монополию на ведение страховых операций в течение 20 лет в Санкт-Петербурге, Москве, Одессе и других городах. Позднее общество было переименовано в «Первое российское страховое общество». Николай I лично курировал и создание других страховых обществ. В 1835 г. было учреждено первое в России страховое общество «Жизнь», которое стало заниматься личным страхованием. Следующий этап развития страхового рынка начался после отмены крепостного права в 1861 г. и проведения ряда экономических реформ в области земельных отношений, денежно-кредитной системы и т.д. Начался период бурного роста частного предпринимательства, в том числе и в страховании. Если в 1851 г. от огня было застраховано имущества на 282 млн. руб., то в 1865 г. – на 868 млн., а в 1886 г. – на 4 млрд. руб. В 1874 г. страховщики подписали тарифное соглашение, получившее название «Страховой синдикат». Это было первое монополистическое общество в России.Общества взаимного страхования – одна из старейших организационных форм страховой защиты населения от пожаров, такие общества были созданы практически во всех крупных российских городах. Всего к концу XIX в. в России работало свыше 300 страховых организаций, среди которых доминировали земские страховые организации и общества взаимного страхования.В результате накануне Первой мировой войны в России сложился развитый страховой рынок. На нём присутствовали практически все направления страховой защиты, которые практиковались в Европе: страхование от огня и других имущественных рисков, транспортное страхование, страхование жизни и от несчастных случаев. Страхование жизни, однако, не имело массового распространения: им было охвачено лишь 0,25% всего населения России.Революционные события 1917 г. резко изменили всю систему страховой защиты населения. В связи с Гражданской войной 1918 – 1920 гг. и разрухой большевики временно отказались от страхования жизни, а в декабре 1920 г. полностью отменено государственное имущественное страхование. Вместо него должен был быть внедрён порядок бесплатной государственной помощи натурой для трудовых хозяйств, пострадавших от стихийных бедствий.Введение новой экономической политики (нэпа) с марта 1921 г. знаменовало собой восстановление страховой системы. В 1921 г. вышел декрет СНК «О государственном имущественном страховании», согласно которому был создан Госстрах. В 1922 – 1923 гг. после денежной реформы законодательно вводится личное страхование. Важной особенностью государственной системы страхования в СССР с первых лет её существования было обязательное страхование имущества. В конце 1921 г. восстановлено обязательное окладное страхование строений, скота и посевов в сельской местности, заменившее прежнее земское страхование. Практически в неизменном виде оно сохранилось до 1940 г., когда был принят новый закон об обязательном окладном страховании. Великая Отечественная война подорвала существующую страховую систему, но не разрушила её. В 1950-х гг. были внесены коррективы в систему обязательного имущественного страхования. С 1956 г. прекращалось обязательное страхование государственного жилого фонда, а также добровольное страхование имущества государственных учреждений и организаций, состоящих на местном бюджете. Таким образом, весь государственный сектор хозяйства был освобождён от страхования, кроме имущества, сдаваемого в аренду. Сохранялось и развивалось обязательное страхование имущества колхозов, введённое в 1930-х гг. вместо кооперативного страхования. В 1968 г. его объёмы существенно расширены за счёт введения обязательного страхования посевов на случай неурожая, любых стихийных бедствий, включая засуху. С 1974 г. этот вид обязательного страхования распространился и на совхозы. В полной мере сохранялось обязательное страхование имущества, принадлежащего гражданам (жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки), а также животных (крупный рогатый скот, лошади и верблюды). Эти формы обязательного страхования сохранились практически до 1997г. – до освоения положений нового Гражданского кодекса РФ.После окончания Второй мировой войны к Госстраху перешли в качестве репараций акции многих страховых компаний Германии, Австрии, Венгрии и Румынии. В связи с ростом страховой деятельности за рубежом в 1947 г. было принято решение о выделении из структуры Госстраха в качестве отдельного учреждения Управления иностранного страхования СССР (Ингосстрах) со статусом самостоятельного юридического лица, которому были переданы акции иностранных страховых компаний, в том числе созданных советским правительством в 1920-х гг. В 1989 г. число действующих договоров добровольного страхования в Российской Федерации составляло 121,5 млн. при численности населения 148 млн. человек. Это сравнительно немного: в странах с развитой системой страховой защиты на одного человека приходится пять-шесть договоров страхования.Сильной стороной государственного страхования и компаний, созданных на его основе, была и остаётся их система работы с населением в части имущественного и личного страхования. В конце 1980-х гг. в СССР работало 5765 страховых органов – инспекций государственного страхования, имевших огромную сеть страховых агентов; 3425 таких инспекций находились на территории России. Общие объёмы страховых операций с учётом нерыночного характера экономики были велики и составляли свыше 3% ВВП.Система перестрахования отсутствовала, за исключением Ингосстраха, который с самого начала своей деятельности вынужден был перестраховать свои риски в зарубежных страховых компаниях. В 1992 г. в соответствии с постановлением Правительства РФ «О создании Российской государственной страховой компании» от 10 февраля 1992 г. № 76 на базе Правления Госстраха РСФСР было создано акционерное общество «Российская государственная страховая компания (Росгосстрах)» - правопреемник имущественных прав и обязанностей Госстраха России.При переходе к рыночным реформам в 1991 – 1992 гг. большая часть финансового потенциала государственного страхования была уничтожена начавшейся инфляцией. Государственная монополия в области страхования была практически снята принятием в мае 1988 г. союзного Закона «О кооперации», который предусматривал, что кооперативы могут создавать собственные страховые организации и самостоятельно определять условия, порядок и виды страхования. Создаваемые страховые общества активно занялись страхованием во всех секторах складывающегося рынка. Особенностью формирования российского страхового рынка стало массовое появление новых, преимущественно небольших, компаний, не имеющих опыта страхования. Именно к этому периоду относится начало использования страхования для ухода от налогов, что объясняется весьма либеральным законодательством. Российский страховой рынок изначально отличался значительными региональными диспропорциями. К настоящему времени сложилось крайне неравномерное распределение страховых компаний по регионам России. В Москве зарегистрировано более половины всех страховых компаний, на которые приходится более 70% страховых поступлений и выплат. Резкий поворот к рынку снизил роль страхования в российском обществе. Только в 2002 г. доля объёма страховых взносов в ВВП достигла до перестроечного уровня. Если исключить из рассмотрения взносы по обязательному медицинскому страхованию, то этот показатель на порядок ниже уровня развитых стран.Невелик и размер страховой премии на душу населения. В России на одного жителя в год приходится в среднем менее 100$ страховых платежей, в то время как в Японии до 5080, в Швейцарии 4507, в США 2372$. Основная причина столь больших различий заключается в различных уровнях доходов населения. Страховой рынок в России только развивается, однако в его активе немало страховых выплат, соизмеримых по величине с выплатами крупнейших мировых страховщиков. В качестве примера можно привести выплаты компании Ингосстрах (совместно с перестраховщиками): за утрату груза (2 истребителя Су-27) в авиа катастрофе АН-124 в Иркутске – 56,2 млн. $; за гибель спутника связи «Экспресс А» - 24,4 млн. $ и за катастрофу самолёта Су-30МК на авиа салоне «Ле Бурже -99» во Франции – 5 млн. $. Для сравнения приведём некоторые примеры. Так, один из самых крупных страховых исков в мире составил почти 2 млрд. $, его инициатором стала одна крупная английская судовладельческая компания, ответчиком – германская судостроительная компания. Поводом для иска была катастрофа зафрахтованного англичанами у немцев танкера, произошедшая у берегов Англии 16 марта 1978 г., в результате чего в море вылилось 66 млн. галлонов нефти. Страховщики германской судостроительной компании выплачивают страховое возмещение по этой аварии до сих пор. Другая крупнейшая выплата связана с разрушением зданий торгового центра в Нью-Йорке в результате теракта в сентябре 2001 г., о величине которой (2 или 4 млрд. $) до сих идут судебные споры. В государственном реестре страховщиков РФ в конце 2004 г. было зарегистрировано 1265 страховых организаций (в начале года их было около 1400), в страховой деятельности отчислялся 1061 страховщик. Сумы страховой премии и выплат по всем видам страхования за 9 месяцев 2004 г. составили соответственно 370,7 и 203,2 млрд. руб. Прирост по сравнению с аналогичным периодом 2003 г. по сбору премий составил 9%, по выплатам 11%. Ранее российский страховой рынок развивался более высокими темпами до 60% в год. Снижение прироста в последние 2 года вызвано ужесточением налогового законодательства в отношении налогосберегающих схем под видом страхования жизни. По отношению к общему объёму ВВП, произведённого в России в 2003 г., общий объём страховой премии составил 4,7% (в развитых странах от 8 до 15% ВВП). Для сравнения: в 2002 г. общий мировой объём страховых премий составил 2627 млрд. $, из которых на страхование жизни 58,5% и остальное – на рисковое страхование. Отметим, что в России по самым оптимистичным оценкам, застраховано не более 15% потенциальных рисков, т.е. потенциал развития российского страхового рынка огромен.
|
